Risiko bei Unterdeckung
Durch Wachstum steigt das Schadenpotential. Bei Unterdeckung droht Haftung mit Privat- oder Betriebsvermögen.

Die Differenzdeckung gleicht eventuell bestehende Unterversicherungen aus. Sie umfasst sowohl Konditions- als auch Summendifferenzen.
Hiermit können Lücken in einem bestehenden Grundvertrag geschlossen werden, zum Beispiel bei einem Versichererwechsel oder bei einer Aufstockung bzw. Erweiterung, ohne dass der bestehende Vertrag vorzeitig gekündigt werden muss. Differenzdeckungen ergänzen immer einen bestehenden Grundvertrag. Sie sind ein eigenständiger Vertrag.
Die Konditionsdifferenzdeckung bezieht sich auf den Leistungsumfang, der im neuen Vertrag oft umfassender ist, oder im noch laufenden Altvertrag möglicherweise ausgeschlossen war.
Bei einer Summendifferenzdeckung steht die Höhe der Leistung im Vordergrund, zum Beispiel wenn der Schaden die Versicherungssumme des Grundvertrags übersteigt.

Die Todesfallleistung aus einer Unfallversicherung gehört nicht zum regulären Nachlass

Die Ausschlagung einer Erbschaft blockiert nicht die Bezugsberechtigung aus einer Unfallversicherung. Das hat der BGH im Fall einer Unfallversicherung entschieden.
Im Unfall-Versicherungsvertrag wurden als Bezugsberechtigte bei Unfalltod die „gesetzlichen Erben“ benannt. Die gesetzlichen Erben schlugen die Erbschaft aus. Das Nachlassgericht bestellte einen Nachlasspfleger. Der Versicherer verweigerte eine Auszahlung an den Nachlasspfleger mit dem Hinweis, die Leistung falle nicht in den Nachlass. Die Möglichkeit der Anwendung des §1882 BGB folgte der BGH nicht. Die Ausschlagung der Erbschaft hat die Bezugsberechtigung nicht zu Fall gebracht. Der BGH sagt konkret: Ist als Leistung des Versicherers Kapitalzahlung vereinbart, sind nach § 185 VVG, die §§ 159 und 160 VVG entsprechend anzuwenden. Unabhängig davon ob die Bezugsberechtigung widerruflich oder unwiderruflich gestaltet ist, erwirbt der Begünstigte das Recht auf Kapitalzahlung spätestens mit Eintritt des Versicherungsfalls.
BGH Beschluss v. 23.07.2025 Az. XIIZA 16/25
Einer Pflegschaft nach § 1882 S.1 BGB bedarf es nicht, der Nachlasspfleger kann aber die Kinder des Erblassers auf Abtretung ihres Auszahlungsanspruchs gegen den Versicherer in Anspruch nehmen.

Harte Zeiten für gesetzlich Krankenversicherte

Wieder einmal wird über Leistungskürzungen im Standard-Leistungskatalog bei den gesetzlichen Krankenkassen diskutiert.
Ergebnis: reduzierte Leistungen, weniger Komfort und höhere Eigenbeteiligungen.

Viele Personen haben noch keine Krankenhaus-Zusatzversicherung. Wer schon einmal als gesetzlich Versicherter stationär versorgt werden musste, der weiß, wie unangenehm es in einem Mehrbettzimmer werden kann. Als Privatpatient im Krankenhaus kann man auch ohne hohen Beitrag, die Vorzüge einer privaten Krankenzusatzversicherung genießen. Dies sind die Unterbringung im Ein-, oder Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung, freie Krankenhauswahl ohne Zuzahlung und viele mehr. Ein Krankenhausaufenthalt ist oft bereits mit großen Belastungen verbunden. Umso mehr hilft jede Erleichterung und Unterstützung wieder gesund zu werden.

Den Übergang vom Krankengeld in die Berufsunfähigkeit ohne finanziellen Schaden gestalten.

Nach Ablauf der sechswöchigen Lohn- und Gehaltsfortzahlung, entsteht infolge der Auswirkungen des Haushaltsbegleitgesetzes, eine Einkommenslücke von rund 14,5 % des bisherigen Nettoeinkommens. Diese Lücke kann durch den Abschluss einer Krankentagegeldversicherung geschlossen werden

Eine Krankentagegeldversicherung sollte der Berufsunfähigkeitsversicherung vorgeschaltet werden, damit in der Übergangszeit von Krankheit zur Berufsunfähigkeit, keine existenziellen Lücken entstehen. Das Krankentagegeld bildet den Kernbaustein jeder Einkommenssicherung. Einer Berufsunfähigkeit geht in der Praxis fast immer eine längere Krankheitsphase voraus. Dann entstehen hier die ersten Einkommensverluste und das oft lange bevor eine Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung anerkannt wird. Ein versichertes Krankentagegeld übernimmt in dieser Zeitspanne die entscheidende Brückenfunktion. Die Krankentagegeldversicherung sichert nach Ende der Lohnfortzahlung das Einkommen und stabilisiert die finanzielle Situation.
Beim Übergang von Krankheit zur Berufsunfähigkeit kann es zu besonderen Szenarien kommen. Wenn der Krankenversicherer ankündigt, die Zahlung einzustellen da aus seiner Sicht Berufsunfähigkeit vorliegt, der Berufsunfähigkeitsversicherer aber die Berufsunfähigkeit noch nicht anerkannt hat. Unter gewissen Voraussetzungen und besonderen Vereinbarungen kann es sinnvoll sein, beide Verträge beim gleichen Versicherer zu platzieren. Damit kann der Übergang klarer geregelt sein. Auch dem Kündigungsrecht kommt eine große Bedeutung zu, es sollte auf den Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht geachtet werden. Bei Anerkennung einer Berufsunfähigkeit, sollte das Krankentagegeld nicht gekündigt werden, hier ist eine Vereinbarung bezüglich Anwartschaft wichtig.

Winterreifenpflicht

Eine Frist für den Wechsel auf Winterreifen gibt es in Deutschland nicht. Die Bereifung muss den Wetter und Straßenverhältnissen angepasst sein. Das bedeutet, Winterreifen sind bei Glatteis, Schneeglätte, Schneematsch, Eis- oder Reifglätte gesetzlich vorgeschrieben. Achtung in Bezug auf Verkehrsunfälle mit Sommerreifen:
Kaskoversicherer prüfen ob grobe Fahrlässigkeit vorliegt. Leistungen können gekürzt oder verweigert werden. Geprüft werden sollte, ob auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit verzichtet wird.
In der Haftpflichtversicherung wird der Schaden der Unfallgegner zwar grundsätzlich übernommen, es besteht aber die Möglichkeit das der Verursacher in Regress genommen wird. Grund ist die sog. Obliegenheitsverletzung, also der Verstoß gegen vertraglich festgesetzte Pflichten. Ab Januar 2018 bzw. September 2024 gelten nur noch Reifen mit dem Alpine-Symbol (Bergpiktogramm mit Schneeflocke), als wintertauglich. Auch Ganzjahresreifen sind zulässig, müssen aber das Alpine-Symbol tragen. Ein Verstoß gegen die Vorschriften kann finanziell als auch rechtlich nicht kalkulierbare Folgen haben.

Verbraucherpreisindex im Zusammenhang mit KFZ Reparaturkosten

KFZ Beitragserhöhungen 2025

Der Verbraucherpreisindex für Deutschland misst die durchschnittliche Preisentwicklung aller Waren und Dienstleistungen, die private Haushalte für konsumieren. Darunter fallen zum Beispiel Nahrungsmittel, Bekleidung und Kraftfahrzeuge ebenso wie Mieten, Reinigungsdienstleistungen und Reparaturen. Im Jahr 2023 erreichte der Verbraucherpreisindex für PKW Reparaturen in Deutschland einen Wert von 119,6 Punkten, was einem Anstieg gegenüber dem Vorjahreswert von 110,3 Punkten darstellt. Im September 2024 lag der Verbraucherpreisindex bei 119,7 Indexpunkten, somit sind die Verbraucherpreise im Vergleich zum Indexjahr 2020 um ca. 19,7 Prozent gestiegen. Der Hauptgrund für Beitragserhöhungen sind die weiterhin hohen Kosten für die Versicherer, vor allem im Schadenmanagement. Inflation und Lieferengpässe haben zu einem drastischen Preisanstieg bei Ersatzteilen sowie Werkstattkosten geführt. Neben dem Fahrzeugtyp, der Regional- und Typklasse sowie dem Schadenfreiheitsrabatt fließt eine Vielzahl weiterer Merkmale in die Beitragsberechnungen ein, etwa wie Wohnort des Versicherten, der Beruf und das Alter oder die jährliche Fahrleistung.

Arbeitsunfall Reform Beschluss 28.08.2024

Beschluss des Bundeskabinetts am 28.08.2024 über Neuerungen beim gesetzlichen Versicherungsschutz / Unfallversicherungs-Weiterentwicklungsgesetz. Gesetz tritt nach Veröffentlichung im Bundesanzeiger in Kraft.

Ob es sich bei einem Wegeunfall um einen Arbeitsunfall handelt, ist nicht immer klar zu erkennen bzw. entscheiden. Der Versicherungsschutz erlischt, sobald der direkte Weg zu oder von der Arbeit/Schule verlassen wird. Wird der Weg wieder aufgenommen, besteht wieder Versicherungsschutz. Bei einer Unterbrechung des Weges von mehr als zwei Stunden besteht für den vollständigen restlichen Weg kein Versicherungsschutz mehr. § 8 Abs. 2 SGB VII

Änderungen/Verbesserungen im Kurz-Überblick

• Erweiterung des umgangsberechtigten Personenkreises, beim Bringen oder Abholen zur KiTa oder Schule, zum Beispiel: neue Lebenspartner
• Erweiterung bei Studenten auch bei universitären Pflichtarbeiten außerhalb der Uni-/Hochschule zum Beispiel: Teilbereiche einer Abschlussarbeit müssen außerhalb der Hochschule erledigt werden

Anmerkung Allgemein

Wer zahlt nach einem Verkehrsunfall?
Kfz-Haftpflicht, gesetzliche, berufliche und private Unfallversicherung?

Aus einem einzigen Unfallereignis können Ansprüche gegen verschiedene Versicherungen bestehen. Es findet (fast) keine Aufrechnung gegeneinander statt, Ansprüche bestehen vielmehr nebeneinander und unabhängig voneinander. Nur bei Leistungen aus einer Berufsgenossenschaft werden Zahlungen der Haftpflichtversicherung teilweise angerechnet.

Private Unfallversicherung und Silvesterfeuerwerk

Gesundheitsschäden wie Verbrennungen und Gehörschäden, welche durch Feuerwerk entstanden sind, sind durch die private Unfallversicherung in der Regel abgedeckt. Dies gilt auch bei unsachgemäßer Handhabung. Kein Versicherungsschutz besteht jedoch bei selbst hergestellten, oder nicht zugelassenen Feuerwerkskörpern, sowie Eigenimporten ohne CE-Kennzeichnung. Herstellung, Besitz und Nutzung erfüllen regelmäßig den Straftatbestand nach §40 Sprengstoffgesetz und schließen Versicherungsschutz somit aus.

Bei Kindern und Jugendlichen bis zum 18. Lebensjahr können bei selbstgebastelten Feuerwerkskörpern Ausnahmen gelten, sofern keine Absicht zur Schädigung bestand. Diese Deckungs-Erweiterung muss jedoch bei privaten Unfallversicherungen vereinbart sein.